人工智能（AI）与任何其他技术一样，本质上没有好坏之分——它仅仅是人们可以用于正当或恶意目的的工具。
例如，许多公司在语音和面部识别中使用人工智能生物识别解决方案来简化登录流程，并通过取代繁琐的 PIN、密码和帐号来增强客户体验。企业还可以利用人工智能从海量数据中发现有价值的见解，以打造个性化的客户体验。
除了客户体验之外，人工智能还可以在医疗环境中分析影像数据，以提高肿瘤识别和分类的准确性。同样，人工智能正在增强语言学习工具和程序，让更多人获得丰富生活的技能。
当然，人工智能不仅适用于善意的人，也适用于恶意的人，他们常常利用其能力来增强他们的欺诈计划。
不法之徒如何利用人工智能来增强其诈骗手段
高度复杂且资源丰富的犯罪组织已经开始使用人工智能进行新的巧妙（或者说阴险）攻击。这些欺诈者将使用 TB 甚至 PB 级的信息来训练他们的人工智能引擎，以自动化他们的各种计划，构建漏洞和骗局，其规模远远超过单个人类黑客的能力。
一些黑客甚至会利用人工智能系统，通过针对生物识别身份验证系统的人工智能生成的深度伪造来改善客户体验。特别是，精明的诈骗者使用人工智能创建深度伪造语音克隆，用于自动电话诈骗。通常，诈骗电话或短信会冒充某人或某物，诱骗受害者泄露敏感的帐户信息或点击恶意链接。
过去，人们通常可以分辨出哪些电话或短信是可疑的，但这种新型的深度伪造自动电话使用人工智能生成的人类声音克隆。这些声音克隆的应用确实令人不安。诈骗者会模仿孩子的声音，冒充绑架者并打电话给父母，要求他们支付赎金才能释放孩子。
诈骗者使用人工智能语音克隆的另一种常见方法是致电员工并冒充该员工的老板或高级职员，要求他们提取并转移资金以支付一些与业务相关的费用。
这些骗局层出不穷，而且效果显著。Regula在 2023 年开展的一项调查发现，37% 的组织遭遇过深度伪造语音欺诈。同样，McAfee 的研究显示，77% 的人工智能诈骗电话受害者声称遭受了金钱损失。
组织必须验证其客户的身份
人工智能的持续发展类似于一场军备竞赛，企业不断部署最新的创新和技术来阻止欺诈者的最新阴谋。
例如，了解您的客户 (KYC) 流程允许公司验证客户的身份，以确定他们是潜在客户还是试图进行欺诈交易或洗钱的骗子。KYC 对许多行业来说都是强制性的。例如，在美国，金融犯罪执法网络 (FinCEN) 要求金融机构遵守 KYC 标准。
人工智能的引入让 KYC 战场变得更加动态，双方（好坏）都利用该技术来实现自己的目标。创新型企业已采用多模式方法处理 KYC 流程，其中人工智能帮助检测可疑活动，然后通过短信警告受影响的客户。
为了证明自己的身份，客户必须提供身份证明，例如出生日期、带照片的身份证、驾照或住址。在客户证明自己是他们所说的那个人之后，这个多模式 KYC 流程会将电话号码与客户关联起来，作为数字身份证。
手机号码的便捷性和简单性使其成为 KYC 流程中理想的数字标识符。同样，手机为企业提供了可靠且可验证的数据，包括国家注册机构无法复制的全球普遍性。
权威电话号码情报
不幸的是，企业并不是唯一认识到手机号码作为数字标识符的价值的人。如上所述，不法分子经常通过欺诈性短信和电话来瞄准客户。Statista 的研究表明，向美国联邦贸易委员会报告的所有欺诈行为中，近一半都是从短信（22%）或电话（20%）开始的。
如果电话号码被移植（即从一家电话公司转到另一家电话公司），企业无法知道此行为是客户更换供应商，还是欺诈者恶意为之。此外，欺诈者可以使用 SIM 卡交换和移植来劫持电话号码，并使用这些数字标识符伪装成客户。利用这些号码，他们可以收到公司用于多因素身份验证 (MFA) 的短信，以进行在线支付欺诈，2023 年全球在线支付欺诈金额超过 380 亿美元。
尽管 SIM 卡交换为号码劫持提供了机会，但组织可以通过使用权威数据有效地打击这种阴谋。换句话说，虽然电话号码仍然是理想的数字标识符，但组织需要一个可信、权威和独立的资源来获取有关每个电话号码的信息，以验证所有权。通过利用权威的电话号码情报，企业可以确定客户是否真正合法，保护收入和品牌声誉，同时增强客户对语音和文本通信的信心。
企业还需要确定性和权威性的数据。更具体地说，他们的人工智能解决方案需要访问每个电话号码的数据，无论它是最近移植的还是与特定的 SIM 卡、线路类型或位置相关联的。如果人工智能评估数据表明存在欺诈行为，它将要求该人提供更多信息，如邮寄地址、帐号或母亲的娘家姓，作为验证过程的进一步步骤。企业还必须利用不断更新电话号码信息的权威资源，使人工智能工具能够更有效地识别欺诈手段。
数字身份和人工智能时代
当今世界比以往任何时候都更加互联互通，移动设备推动了这种前所未有的互联互通。虽然这种互联互通使组织和消费者受益，但也带来了重大风险和责任。此外，如果没有可信和权威的来源，证明一个人的数字身份并不那么简单。
在人工智能时代，复杂的人工智能深度伪造、语音克隆和高度定制的网络钓鱼电子邮件等手段进一步凸显了企业利用权威电话号码情报来增强人工智能防范欺诈的必要性。这些努力将恢复客户对商业短信和电话的信心，同时保障收入和品牌声誉。
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