在当今这个快速变化的世界，人工智能（AI）正逐渐成为各行各业的核心驱动力。而在信用评分和金融服务领域，Experian，这家全球领先的信用局，正以其独特的AI框架引领一场变革，为无数消费者打开金融准入的大门。
一、Experian的AI之旅：从传统到创新的跨越
Experian的AI之旅并非一蹴而就，而是经过了近二十年的深耕细作。早在ChatGPT等现代生成式AI兴起之前，Experian就已经在机器学习和AI领域取得了显著成就。公司不仅采用了先进的梯度提升决策树等机器学习技术来优化信用评估，还开发了可解释AI系统，确保自动化贷款决策的透明度，满足金融监管要求。
然而，Experian并未止步于此。随着生成式AI的兴起，公司迅速抓住了这一机遇，利用其深厚的AI基础，将生成式AI融入其现有的AI框架中，进一步提升了业务的智能化水平。
二、四大支柱：Experian的AI转型战略
Experian的AI转型战略围绕四大支柱展开，为企业提供了一个全面而系统的AI采纳框架。
- 产品增强：Experian不仅关注AI技术的创新，更注重将AI融入其核心产品之中，以提升用户体验和产品的竞争力。通过AI驱动的产品改进，公司成功地为消费者带来了全新的、个性化的金融服务体验。
- 生产力优化：为了提升内部运营效率，Experian将AI应用于工程团队、客户服务等多个领域。例如，通过AI编码助手减轻开发人员的工作负担，以及利用AI优化客户服务流程，提高响应速度和客户满意度。
- 平台开发：认识到许多企业在AI实施中面临的挑战，Experian投资建设了一个专为企业级AI应用而设计的平台。这个平台不仅支持AI模型的快速部署和迭代，还提供了强大的数据管理和安全保障能力。
- 教育与赋能：Experian深知AI技术的成功应用离不开员工的参与和支持。因此，公司建立了完善的培训体系，帮助员工掌握AI技能，并鼓励他们积极参与AI创新项目。这种自上而下的教育和赋能策略，为公司的AI转型奠定了坚实的人才基础。
三、AI框架的实践：扩大金融准入，惠及2600万美国人
Experian的AI框架不仅在技术上取得了突破，更在实践中展现了其巨大的社会价值。通过应用AI技术，公司成功解决了“信用隐形人”的问题——即那些因缺乏足够信用历史而无法获得传统信用评分的人群。据估计，这类人群在美国高达2600万。
为了打破这一困境，Experian采取了多项创新措施：
- 替代数据模型：利用非传统数据源（如租金支付、公用事业账单等）来评估消费者的信用状况，从而更全面地了解他们的财务状况。
- 可解释AI：在保持模型复杂性的同时，确保模型决策的可解释性，以满足金融监管的要求。
- 趋势数据分析：通过分析消费者财务行为的动态变化，而不是仅仅依赖静态的快照数据，来更准确地预测未来的信用风险。
- 细分特定架构：针对不同类型的“信用隐形人”（如信用记录较薄或完全没有信用记录的人群），设计定制化的模型架构，以提供更精准的信用评估。
这些创新措施不仅帮助金融机构扩大了贷款审批范围，提高了风险管理能力，还为那些长期被金融系统边缘化的消费者提供了宝贵的金融准入机会。
四、结语：Experian AI框架的未来展望
随着AI技术的不断发展和普及，Experian的AI框架将继续发挥其独特的优势，推动金融行业的创新和变革。公司将继续深化与金融机构的合作，探索更多AI应用场景，为更多消费者提供更加便捷、高效、个性化的金融服务。同时，Experian也将持续关注AI技术的伦理和社会影响，确保其在推动业务发展的同时，也能为社会带来积极的影响。
原创文章，作者：王 浩然，如若转载，请注明出处：https://www.dian8dian.com/xin-yong-zhi-guang-experian-ai-kuang-jia-ru-he-gai-bian-jin
